안녕하세요 질문자님 입장에서 그시대 유리한 보험을 상담드리는 서초동보험도사 입니다.
현재 궁금하신 지식인 질문에 가장 유리한 방안으로 알기쉽게 답변드리겠습니다.
현시점에서 가성비 높은 보험들에 선별로 유리한 설계까지 보험을
유리하게 가입하는 방법 안내드립니다.
고객입장에서 유리한 보험가입 조건은 실손은 따로 저렴하게 갱신되면서
보상인지도가 높은 보험사와 그외 추가 암이나 여러 유리한 담보 구성은
따로 가성비가 높은 담보를 지닌 보험사로 유리하게 특화하여 구성이
유리합니다.
현재 질문자님이 유리하게 보험을 상담 받으셔야 할 부분은 바로
비용적인 부담은 최소로 오래 살면서 발생확률이 높은 담보만으로
보험사와 설계자에 유리한 조건이 아닌 실질적인 질문자님 입장에서
유리한 준비가 필요한 시기입니다.
병력에 문제가 없으시다면 현재 질문자님께서는 전체 보험사를 토대로 저렴하면서 보험금
지급이 수월한 가성비가 높은 담보로만 추천안을 받아보시고 본인에 맞는 충분한 상담을
진행해보시길 권고드려 봅니다.
지금은 오래살아서 문제가 되는 시대이지 당장에 사망등을 걱정하는 시대가 아닙니다.
오래사는 인구가 급증함에 따라 자연스레 발생되는 다양한 위험중에 특히나 만성질환과
질병에 발생율은 그 어느때보다 많으며 지급되는 보험금도 상당히 많아지고 있기에
보험사에서는 이렇게 자주 발생되면서 보험금 지급이 높은 담보들을 삭제 및 축소,
그리고 갱신화를 계속해서 진행하고 있습니다.
정작 고객들이 유리한 보험은 보험사가 원하는 보험과는 반대로 접근을 해주셔야
유리합니다.
이말은 즉, 비싼 보험료로 사망보험 위주에 낮은 생존 담보와 갱신형 담보만을
구성하실 것이 아니라
그 반대로, 살면서 다양한 위험에 보험금 지급이 아주 수월한 보험 및 담보를 찾아서
그중에서도 적은 보험료로 거품없이 효율성이 높은 형태에 순수한 보장성에 보험을
준비하셔야 고객입장에서 상당히 유리하다라는 겁니다.
그에따른 현재 시점에서 보험사가 유리한 구성안이 아닌 가입자 입장에서 더 유리하고
가치있는 보험에 대하여 특별한 방안을 살펴드리오니 잘 이해하시고 좀더 설계자나
보험사가 유리한 보험이 아닌 고객입장에서 유리한 보험을 준비해 보시길 바랍니다.
모든 분들이 모두 유리한 보험을 추천 받고 가입하실 수 없습니다.
보험사도 이익이 있어야 남는 잉여금으로 보험금을 지급하기 때문입니다.
전체 보험가입자 분들중에 대다수는 보험사가 유리한 보험료와 담보를 지닌 보험을
만들고 높은 수당을 걸어 놓으면,설계자가 학연,인맥,지연등으로
설득하여 판매를 하다보니 보험사와 설계자에 수당적인 이익이 높은 보험들이
많은 판매고를 올리고 있는 것은 어찌할 수 없는 부분입니다.
하지만 좀더 시야를 넓게 보면 아주 소수에 해당되시는 분들만 충분한 지식과 정보로
유리한 보험에 가치를 찾게 되시고 지금 시점에서 보험사가 좋아하지 않는 보험에 형태로
혜택이 높은 담보 위주로만 저렴하게 가입을 하시게 됩니다.
질문자님은 어느쪽으로 추천을 원하십니까?
비싸고 사망위주에 보험금 지급이 낮은 보험을 원하십니까?
사망보단 오래살면서 보험금 지급이 높은 혜택위주의 비갱신에 저렴한 보험료로
체결을 하시고 싶으십니까?
보험사에서는 최근에 보험금 지급이 잦아지고 높아지고 있는 생애보장성 담보위주로
보험료를 3년씩 갱신한다거나, 발병률이 높은 질환등을 보장하는 담보위주로 교모히
삭제하거나 축소하고 있으며, 보험료 역시 모르게 증가시키고 있습니다
또한, 건강체에 고객들만 심사승인을 내주고 있고 병력이나 건강이 좋지 못한 분들은
까다로운 심사조건으로 보험을 거절하거나 담보 축소하거나 보험료를 할증하거나
부담보를 잡아 가장 필요한 담보를 제한하기도 합니다.
그래서 유리한 담보에 저렴한 보험은 건강하고 젊은 연령대에 많이 담보해 두셔야
하고 늦어질 수록 불리합니다.
빠른 노령화시대에 우리기 필수로 유리하게 준비를 가정먼저 하셔야 할 보험은?
바로 사망보험, 갱신형보험, 낮은담보에 보장성보험, 만기환급형에 적립형보험등이
아닌 그 반대로 생애보장성 담보로 구성을 하여야 하며 그마저도 가성비 높게
담보되어야 합니다.
살아가면서 반드시 도움이 될 만한 유리한 보장성에 보험은 화재보험사에 일부
보험사에서 준비하실 수 있으며, 일부 보험사에 특화된 보장성으로 저렴하게 구성이
가능한 특화플랜들을 잘활용하신다면 그 플랜중에서도 유리한 담보만을 저렴하게
선별하여 이상적인 생애보장성을 준비하실 수 있습니다.
가성비가 유리한 추천안은 연령과 성별,직업,병력에 따라 보험사와 보장성에 담보구성 안이
달라지기에 모든 연령이 동일한 보험에 동일한 플랜을 추천을 할 수 가 없습니다.
추천안중에 가성비가 뛰어난 플랜들은 가입률이 높아지거나 위험률이 과다하다 싶으면
언제든지 판매를 중단하기도 하기에 가성비적으로 유리한 보험은 많은 분들에게
충분한 시간적인 가입 기회를 주지 않기에 미리미리 유리한 시점에 준비를 해주시는 것이
좋습니다.
좀더 유리한 보험을 질문자님 입장에서 올바르게 선별하실 수 있게 구체적인 이해를
드리고자 몇가지 더 자세하게 안내드리오니 잘 이해해주시고 좀더 보험사에 이익보단
실질적인 보험료를 납입하고 보장을 받으시는 질문자님에게 유리한 보험을
준비하셨으면 좋겠습니다.
추가로 개별적으로 문의사항이 있으시거나 필요한 정보와 지식이 필요하시면
언제든 추가문의 요청주시면 가성비 적으로 유리한 구성방안들 현재 연령과 직업,병력,
환경적인 요인 모두 고려하여 추가 답변을 드리도록 하겠습니다
1, 가장 먼저 지금은 오래 살아서 문제가 되는 시대이기에 사망중심에 보험료가
아닌 살면서 보험금 혜택을 자주 많이 받을 수 있는 생애보장성 중심으로
확률높은 담보가 많이 구성이 되어 있는 보험을 선별하고 적은 보험료로 가입이 가능한
설계방안을 선택하셔야 하기에 사망담보에 보험료가 높게 가입을 최소화하시길
바랍니다,사망은 필수가 아닌 선택적으로 가입하세요!!
사망은 최소로 혹은 최저보험료로 생애보장성은 확률적으로 유리한 것만 중복하여
적은 보험료를 납입히고 생애보장성에 보험금지급 확률을 높이세요!!
2,고도후유장해,상해1급,상해80%,질병80%이상 후유장해 담보등은
가입하지 마시거나 최소로 하세요!!
최근들어 보험사에서는 고도,중증,중대한,상해및 질병80%이상등에 후유장해 담보를
의무적으로 높게 가입하거나 불필요하게 많이 설계하는 경우가 많습니다.
위험률이 사망보다 더 아주 떨어지는 담보이오니 최소로 잡아주셔야 합니다.
3,의료비 담보는 필수!! 그러나 최대한 적게 갱신되는 보험사를 선택하세요!!
생애보장성 담보중 가장 밑바탕이 되는 담보가 바로 잘 아시는 의료비담보 입니다.
상해나 질병등에 치료비를 실손처리하여 보장해주는 가장 중요하고도 생애보장성에
가장 밑바탕이 되는 보험입니다.
그러나 의료비 담보에 경우 모든 보험사가 공통적인 담보를 적용하고 있으나 다른점은
바로 갱신되는 인상 갱신율이 보험사마다 편차가 크고 보상인지도가 보상인프라 역시
제각기 다르다는 점입니다.
실손담보에 갱신인상폭은 적은 보험사와 많은 보험사에 차이가 무려 40%가까이나
차이가 나기도 합니다,.
매년 갱신하는 실손담보이기에 아무거나 담보할 것이 아니라 최대한 저렴하게 갱신이
되면서 보상지급이 수월한 보험사에 실손담보 구성안을 비교하여 가입하실 필요가
높은 담보입니다.
4월부터는 단독실비로 보험을 가입하시는 만큼 실손담보 역시 쉽게 가입하시지 마시고
따져서 가입하시길 바랍니다.
4, 저축성 보험이 아닌 모든 보장성보험은 반드시순수형으로 준비하셔야 유리합니다.
우리가 알고 있는 만기환급형을 구성하는 적립보험료는 5년까지 보험사마다 다르지만
약 30%내외에 사업비를 공제하고 남는 적립보험료로 적립을 운용하게 됩니다.
즉 설계자가 환급형으로 적립보험료를 추가하여 보험료를 늘리는 것이 바로 수당적인 이익을
더 늘려주는 것이기에 고객입장에서 가장 유리한 납입 방안은 바로 유리한 확률에 담보만을
순수형으로 준비하시면서 보험금 지급을 높이실 수 있는 보험을 구성하셔야 합니다.
5,국내 보험사중 화재보험사 일부보험사만 담보 가능한 질병일반후유장해 담보는
오래사는 시대에 필수담보 이며 점차 축소되어 삭제 임박된 담보이기도 합니다.
질병후유장해는 상해후유장해에 반대되는 개념으로 몸속에서 일어나는 질환에 후유증으로
아주 사소한 3%이상 장해율부터 곱하여 지급이 되는 담보이고치매,치아,디스크,장기절제,
암으로 인한 장기절제,당뇨합병증,인대장애,감각장애,뇌,심장장해,인공항문,눈,코,귀,관절등등
외부에 요인이 아닌 내 몸안에서 발생되는 질환으로 상해후유장해보다 약 2배이상 후유장해
발생이 더 많이 일어나고 있으며 그 보험금 지급율은 계속 높아지고 있습니다.
그러다보니 보험사들은 오래사는 시대에 이러한 보험금 지급이 높아질 수 있는 해당 담보
가입은 꺼려할 수 밖에 없습니다
필수 선택담보는 아니지만 가족력이나 환경적인 요인을 고려하여 보험료 부담이 되시지 않도록
가입하시는 담보입니다.
국내보험사중 화재사 6개 보험사만 판매를 하고 있으며 그중에서 저해지환급형 보험으로
보험료를 최소로 하여 준비가 가능한 보험사 3군데 있습니다.
6,암보험 역시 성인 3명중에 1명이 발생될 정도로 상당한 빈도수가 높은 질환입니다.
그러기에 유리한 암담보로 철저한 대비를 해주셔야 합니다.
암은 보장성, 보험료, 비갱신, 만기 잘 활용하셔서 가입하시되 특화된 화재보험사로
암을 구성하셔야 하는데 생명보험사보다 화재사에 암담보가 보험료면에서 담보면에서
유리합니다,
자궁암,유방암,난소암,전립선암,방광암,생식기암등등도 100%일반암으로 지급하는지
여부도 판단해주셔야 하며 대장암에 약 70% 차지하는 대장점막암에 경우 자주 발생된다
하여 일반암인 대장암에서 10%촉소하는 소액암으로 분류히는 보험사가 생명보험사는
전체고 화재사도 절반은 대장점막암을 일반암으로 분류하고 있지 않습니다.
이러한 부분도 체크를 하셔야 하며 비갱신으로 저렴하고 유리한 담보확장을 지닌 보험사에
암보험 선택은 고객입장에서 유리한 담보임에 틀림없습니다.
7, 암 다음으로 노령화가 폭팔적으로 증가하면서 암보다도 발생율이 높아지고 있는
질환이 바로 뇌와 심장등에 혈관질환이며 최근에는 미세먼지 때문에 뇌혈관질환에
환자수가 폭증 상태입니다.
암처럼 발생률이 높고 치료비 역시 높으며 발생후 후유장해가 남기도 하고 직장에
부재에 따른 금전적인 손실도 발생되는 질환이기에 담보조건 역시 넉넉하게 그리고
유리한 담보위주로 구성을 완료해주셔야 하는 중요한 담보입니다.
10년전만해도 암발생율이 해당 뇌혈관+허혈성심장질환 합산한 발생율보다 많았으나
최근들어 역전이 일어나고 있어서 발생율에 기울기가 가파른 담보이기도 합니다.
그래서 보험사들은 해당 진단비에 발생확률이 높은 담보를 삭제하거나 많이 축소시키고
있습니다.
미세먼지로 인한 발생율도 상당히 높아지고 있습니다.
2대질환진단비는 화재보험사중에 4군데 보험사에서는 2대질환진단비를 100%담보로 확장
하여 주는 담보를 추가할 수 있습니다.
바로 뇌혈관진단비와 허혈성심장질환진단비입니다.
있는거와 없는거에 차이는 해당 질병이 발생할때 그진가를 확인할 수 있는
담보이기도 합니다.
없어도 되는 담보가 아니라 반드시 필요한 담보입니다.암보다 발생율이 높아지고 있는 담보이기에
많이 중복하여 가입하실 수록 유리하고 저하게 가입을 하실 수 있는 조건을 지닌 설계안을 받아보실 수
있게 노력하셔야 합니다,
미세먼지로 인한 뇌혈관,심장질환에 발생확률이 현저히 높아지고 있습니다.
해당 담보는20세이전은 6,000만원, 30세이전은 최대4,000만원, 35세미만은 2,000만원,
35세이상은 최대 1,600만원이상 비갱신으로 가장 유리한 100% 2대질환진단비를 구성할 수 있는
특별한 방안들이 있습니다.
연령에 따른 담보한도가 급격하게 차이가 나는 만큼 연령에 따른 보험과 담보 추천안이
달라지기에 연령이 젊으실 수록 많이 가입하실 수 있습니다.
많이 중복하면서 저렴하게 가입이 가능한 조건을 구성하시면 가성비적으로 유리할 수 있습니다.
8,실손,암,질병후유장해,2대진단비다음으로 중요한 질병수술비에 경우 전체적으로 보험금
지급 확률은 암,2대진단비를 합산한 것보다 많기에 얕게 보시면 안되는 담보입니다.
질병수술비 역시 담보확률이 높은 수술비담보 위주로 저렴하고 충분하게 담보할 수 있도록
구성하셔야 하는데 전체적으로 질병수술비 담보를 비교하지 않으면 유리하게 가입이
어려운 담보이기도합니다.
확률이 높은 담보위주의 질병수술비 담보를 저렴하고 많이 담보하는 것이 핵심입니다.
9,갱신형담보는 앞으로 보험료 갱신이 폭팔적인 담보만 갱신화하고 있다는 점을
주목하셔야 합니다.
연령증가에 따른 서서히 인상폭과 보험사사업비,손해율등을 모두 포함하여 갱신하는 담보이기에
지금 갱신담보가 많치 않은 이시기에 비갱신 담보로 유리한 확률을 지닌 암,2대진단비.질병수술비,
상해 및 질병일당.질병사망등은 비갱신으로 구성을 완료하셔야 합니다.
질병등에 갱신형 담보가 있다면 비갱신으로 바꿔주시는 작업을 지금이라도 하셔야 합니다.
주로 생명보험사에 최근에 가입한 종신보험,ci보험등에 특약담보 혹은 화재사에 일부
대형보험사에 실손보험등에 위험률이 높은 담보위주로 3년갱신 담보가 많습니다.
위와같이 현 시점에서 보험 가입시 쉽게 드러나지 않는 확률이 높은 생애보장성
담보 위주로 가성비 잘 가입해보시라고 체크하셔야 할 부분만을 기본적으로 선별하여
살펴드렸습니다.
그외 거론하지 않은 상해담보등에,골절,화상,상해수술비,낮은 확률에 기타질병담보,
기타배상담보,개별담보들은 모든 보험사가 가지고 있는 담보이기도하며 보험사에서도
확률이 적어 그리 신경쓰지 않는 담보들은 중요한 부분등을 논할 부분은 아니여서
대상에서 제외 하였습니다.
이렇듯,,저렴하면서 확률이 높은 담보만을 선별적으로 가입가능 하다는 것은
지금 아니면 점점 더 선택적으로 가입하시기가 어려워질 전망이며 저렴하게 가입도 사실상
어려워지고 있습니다.
최근에 보험가입이 유리한 부분은 바로 저해지환급형이라는 보험으로 확률이 높은
보장성만을 운용하면서도 보험료는 30-40%저렴한 보험을 출시한 보험사 2군데 있습니다.
연령과 직업,그리고 환경적인 요인에 따라 추천안과 설계안이 달라지기에
반드시 전문적인 설계로 생애에 보장성을 알차고 가성비 높게 준비해보시길 바랍니다.
아무보험이나 방송이나 홈쇼핑,.학연,인맥,지인등에 설계자에 설득으로 가입을 하시기보다
조금더 나에게 경제적으로나 효율적으로나 적은 비용으로도 다양한 혜택과 큰 혜택을
줄 수 있는 담보가입을 찾으시려는 노력을 보이신다면 지금 시점에서도 유리한 방안을 설계
받으실 수 있으며 추후 내가 다양한 위험에 처하였을떄 반드시 도움이 되는 그러한 보험을
준비하실 수 있게 되실겁니다.
유리한 담보들은 보상을 받아보시면 그 진가를 그때서야 아실 수 있는 담보들이기도 합니다.
즉 보상에 차이는 확률에 따라 극명하게 차이가 납니다,
설명은 올바르게 하면서도 막상 추천 설계안은 조금이라도 설계자 위주에 추천안을 많이
받아 보시는 경우가 많았다고들 많이 말들을 하십니다.
최대한 확실하게 알고 가입을 추천 받아보시라고 말씀드리고 싶습니다.
누구는 보험금을 받았고 누구는 못받았고에 차이는 바로 보장성에 확률차이 입니다
유리한 보장성 확률을 지닌 생애보장성 담보를 가장 저렴하게 구성하시는 설계방안만큼
고객입장에서 유리하게 가입하는 또다른 보험은 없다고 생각됩니다.
오래사는 시대에 지금이 가장 유리하게 가입이 가능한 시기라는 점을 잘 인지하시고
좀더 자세한 추가질문이나 비교검토 할만한 충분한 추천안과 이유를 원하신다면
부담갖지 마시고 언제든 추가요청 주시면 완벽하고 이상적인 해법을 다시 안내 드리겠습니다.
